Edullinen yrityslaina netistä 2024

Edullinen yrityslaina 2024 -artikkelin agendana on tämän hetken halvimman yrityslainan metsästäminen. 

Suomen Keskuspankin lausunnon mukaan, yrityslainojen korot ovat keskiäärin 2% tietämillä. Korkoon vaikuttaa mm. yrityksen ikä, toimiala, liikevaihto sekä luottotiedot. 

Vakuudetonta yrityslainaa voi hakea kaikki suomalaiset yrittäjät. 

Tunnetusti elinkeinoharjoittajat eivät saa yli 100 000 euron lainoja ilman kahta henkilötakausta. 

Osakeyhtiöt sekä kommandiitit voivat napata jopa miljoonien eurojen yrityslainoja - edulliseen hintaan.

Edulliset yrityslainat pähkinänkuoressa:

• Edullinen yrityslaina omaa 0 - 5% nimelliskoron 
• Yrityslaina vertailu takaa aina halvimman lainan
• Yrityslainaa voi hakea toimialasta tai yritysmuodosta riippumatta
• Yrityslainan korkoon voi vaikuttaa mm. yrityksen ikä, taloistiedot sekä luottotiedot

Edullinen laina yritykselle 2024

Edullisin yrityslaina 2024 löytyy vertailemalla eri pankkeja ja rahoituslaitoksia. Voit tehdä vertailun itse, tai käyttää lainanvälittäjää. 

Yritykselle laina on iso askel, jos aikaisemmin on pärjätty omin voimin. Edessä voi kuitenkin olla toiminnan laajentamista, talousongelmia tai muita investointeja. 

Näissä tilanteissa lainan tulee olla mahdollisimman edullisella korolla. Vuonna 2024 lainaa yritykselle voi hakea kätevästi netissä.

Lainahakemuksen täyttäminen kestää 2-5 minuuttia. Usein liitteitä ei tarvitse lähettää. Lainapäätös tulee sähköisesti alle vuorokaudessa. Joskus tunnissa tai parissa. 

Riippuen lainapalvelusta, voi rahat mennä maksuun saman päivän aikana. 

Haluatko tietää lisää? Lue blogiamme - siellä on tietoa lainoista, säästämisestä sekä rahoitusalasta ylipäätänsä.

Edullinen yrityslaina: korko alkaen 0%

Olipa mielessä yrityslaina 10 000 € tai yli 100 000€, voi sen saada edullisesti. Yrityslaina korot vaihtelevat hakemuksen perusteella. 

Keskimäärin korkoa peritään 2%, mutta liikkumavaraa on molempiin suuntiin paljon. 

Nopea yrityslaina on yleensä pitkäkestoista rahoitusta kalliimpi. 

On toki mahdollista, että 1000€ yrityslaina onnistuu 0% korolla - vaikka maksuaika on vain pari kuukautta. 

Yrityslaina todellinen vuosikorko sekä nimelliskorko: 

• Yrityslaina 0% korko: Yrityslaina pienellä korolla 2024 on mahdollista jopa 0% korolla, monestakin eri palvelusta. Esimerkiksi Suomen Yrityslaina sekä Qred eivät peri korkoa ollenkaan. Lainan hinta on alkaen 1,75%. Ei avausmaksua tai piilokuluja. 
• Yrityslainan korko 1 - 5%: Suurin osa yrityslainoista menee tähän kategoriaan. Kun lainassa on korko, ei muita kuluja sen lisäksi yleensä tule. Korkoprosentti voi muuttua Euriborin muutosten mukaan. 
• Yli 10% nimelliskorot: Yrityslaina ilman vakuuksia voi olla 10% nimelliskorolla, jolloin todellinen vuosikorko painuu 15 - 20% tietämille. Nämä ovat yleensä pikalainoja, jotka maksetaan todella nopeasti pois. Helppo yrityslaina ei aina ole se halvin vaihtoehto. 

Yrityslaina ilman vakuuksia 2024: halvimmat yrityspankit

Jos haluat yritykselle laina halvalla, kannattaa eri pankkeja vertailla keskenään. Parhaassa tapauksessa korko on pyöreät 0%. 

Kannattaa kuitenkin huomioida muut kulut, sekä lainanhakemisen helppous / vaikeus. 

Edullinen yrityslaina onnistuu esimerkiksi alla olevien lainapalveluiden kautta. 

Halvin yrityslaina 2024 löytyy seuraavista palveluista:

• Yrityslaina 247: Yrityslaina 247 on 100% suomalainen lainapalvelu. Yrityslainoja voi hakea 1000€ - 20 000€ väliltä. Ei piilokuluja tai avausmaksua. Edullisen koron lisäksi palvelun suurimpana etuutena on nopeat maksut. Lainarahat laitetaan eteenpäin 30 minuutissa, jopa ilman ensimmäistä tilinpäätöstä. Hae yrityslainaa Yrityslaina 247 kautta tästä tai lue arvostelu tästä. 

• Suomen Yrityslaina: Suomen Yrityslainan kautta voi hakea lainaa jopa 100 000 euroon asti, joustavasti 1-18 kk maksuajalla. Erikoisuus on siinä, että korko on 0%. Lainasta maksetaan kuukausierää, joka on 1,75 - 4,95% kuukaudessa. Yrityslaina ilman liitteitä onnistuu tämän lainapalvelun kautta. Hae yrityslainaa Suomen Yrityslainan kautta tästä tai lue arvostelu tästä. 

• Rahalaitos: Rahalaitos on Suomen suosituin lainanvälittäjä. Portfoliossa on henkilöasiakkaisen kulutusluotot sekä vakuudettomat yrityslainat. Yrityslainat kilpailutetaan 10 pankin välillä, joten halvin yrityslaina 2022 löytyy suurella todennäköisyydellä. Lainaa voi hakea kaikki rekisteröidyt yritykset, joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Hae yrityslainaa Rahalaitoksen kautta tästä tai lue arvostelu tästä. 

Edullinen yrityslaina kannattaa ottaa

Yrityslaina ilman vakuuksia on pelastanut tuhansia yrityksiä ahdingosta. Jopa konkurssi on voitu välttää lainarahan avulla. 

Edullinen yrityspankki on yrityksen paras ystävä vaikeissa tilanteissa. Tulevaisuutta kukaan ei osaa ennustaa - joten mitä vaan voi tapahtua. 

Esimerkiksi pandemia on kurittanut yrittäjiä paljon. Moni yrittäjä on joutunut kortistoon, ja koko elinkeino on mennyt. Osa yrityksistä on selvinnyt pienen yrityslainan avulla. 

Kun kyseessä on edullinen yrityslaina, ei tiedossa ole loputonta velkavankeutta. Laina-aika on yleensä 1 - 36 kuukauden välissä. 

Näin laina maksetaan nopeasti pois. 

Korkokustannukset eivät nouse liian suuriksi. Vakuudettomat lainat henkilöasiakkaille voi saada 15 vuoden maksajalla, joten korot voivat olla 50% lainan kokonaiskustannuksesta. 

Yritykselle laina edullisesti: Toiminimi, Oy, Ky vai joku muu?

Edullisin yrityslaina on mahdollista yritysmuodosta riippumatta. Suurimmat lainat menevät kuitenkin Osakeyhtiöille sekä kommandiittiyhtiöille. 

Toiminimellä voi hakea lainaa 1000 - 100 000 euron välistä. Joskus maksimisumma on "vain" 10 000 euroa. 

Yleensä halvin yrityslaina tarjotaan suurimmalle yritykselle. Kun kassavirta on miljoonia euroja, ei pankilla on suuria luottotappion riskejä. 

Toki elinkeinoharjoittajat voivat saada lainaa alle 5% korolla, jos taloustiedot ovat kohdallaan. 

Edullinen yrityslaina eri yritysmuodoilla:  

• Yksityinen elinkeinonharjoittaja (toiminimi): Vuoden 2024 alussa Suomessa on yli 237 000 rekisteröityä toiminimeä. Toiminimellä voi hakea yrityslainaa pankista, rahoituslaitoksilta sekä Finnveralta. Yrittäjä voi hakea myös vakuudetonta kulutusluottoa, ja käyttää sen yrityksen toimintaan.
• Osakeyhtiöt (Oy): Suurin osa yrityksistä on osakeyhtiöitä, joita löytyy Suomesta yli 260 000 kappaletta. Osakeyhtiöillä on paras sauma saada yrityslainaa edullisesti, jopa 10 miljoonaan euroon saakka. Toki pienet lainat onnistuvat helpommin. 
• Kommandiittiyhtiö (Ky): Suomessa on n. 20 000 kommandiittiyhtiötä vuoden 2024 alussa. Lainan hakeminen on yhtä vakaalla pohjalla, kuin Osakeyhtiöillä. 
• Freelancerit: Suomessa on varsin paljon Freelancereita. Monet pankit mahdollistavat lainaa myös näille yksityisyrittäjille. Esimerkiksi Yrityslaina247 mainostaa myöntävänsä lainaa freelancereille aina 20 000 euroon asti. Ilman vakuuksia. 
• Kevytyrittäjät: Suomessa on arviolta 200 000 kevytyrittäjää. Lainan saaminen on yleensä vaikeaa, etenkin vakuudettomien lainojen. Mahdotonta se ei kuitenkaan ole. Lainaa tulee hakea yksityishenkilönä, koska y-tunnusta kevytyrittäjillä ei ole. Lue lisää aiheesta meidän kirjoittamasta Kevytyrittäjyys vertailu 2024 -artikkelista. 

Näiltä tahoilta löytyy edullinen yritysluotto

Edullinen yrityslaina 2024 voi löytyä pankista, luottolaitoksesta tai lainanvälittäjän kautta. Nykyään uudet yrittäjät voivat saada rahoitusta valtiolta. 

Tapoja on monia, joista parhaimmat vaihtoehdot on esiteltynä alla:

1️⃣Lainanvälittäjät: Jos haluat kilpailuttaa lainatarjoukset, suosi lainanvälittäjiä. Yrityslainojen kilpailutus onnistuu esimerkiksi seuraavista palveluista: Rahoo.fi, Kompar.fi sekä Greddo.fi. Yhdellä hakemuksella saat tarjouksen yli 10 pankista. 

2️⃣Luottolaitokset ja pankit: Edullisin yrityslaina voi löytyä myös suoraan pankista. Suomalaiset yrittäjät luottavat mm. seuraaviin palveluihin: Yrityslaina247, Qred, Siltaraha sekä Suomen Yrityslaina.

3️⃣Valtio: Etenkin uudet yritykset voivat hakea lainaa tai tukea valtiolta. Hyvä tapa saada ilmaista "lainaa" on starttirahan hakeminen. Sitä uusi yrittäjä voi saada 12 kuukautta, jopa 675 euroa kuukaudessa. Se tekee yli 8000 euroa ilmaista rahaa. 

Mihin edullista lainaa yleensä haetaan?

Edullisin yrityslaina on hyvä vaihtoehto rahoittaa yrityksen toimintaa. Kun kustannukset eivät ole liian korkeat, on lainan ottamisesta hyötyä. 

Liikevaihdon kasvamisella voidaan maksaa lainaa, ja viivan alle jää silti enemmän rahaa. 

Muun muassa näihin asioihin yrityslainaa haetaan:

1️⃣Investoinnit: Edullinen laina on hyvä tapa investoida omaan firmaan. Jos tarvitset kalustoa tai uuden liiketilan, voi se olla järkevää lainarahalla. 

2️⃣Logistiikka ja varasto: Joskus logistiikassa on ongelmia, vaikka yritys tekisi kaiken oikeaoppisesti. Sidosryhmillä voi olla ongelmia tuotteiden toimituksessa. Näihin tilanteisiin haetaan usein 1000€ - 10 000€ yrityslainaa. Omat asiakkaat eivät voi odottaa. 

3️⃣Yllättävät tilanteet: Yritykselle voi tulla eteen paljon yllättäviä kulueriä. Hyvä (tai huono) esimerkki on vuosina 2020 - 2022 vallinnut pandemia. Tai ei se vielä ohi ole, mutta kuka sitä osasi oikeasti odottaa? Mitä vain voi tapahtua tässä maailmassa.

Edullinen yrityslaina kokemuksia 2024

Edullinen yrityslaina kokemuksia meillä on paljon. Omien kokemusten mukaan, yrityslainan hinta vaihtelee merkittävästi liikevaihdon sekä iän mukaan. 

Parhaimmillaan korko painuu alle 5%, mutta korkeimmillaan lainasta joutuu maksamaan yli 10% vuosikorkoa. Halvin yrityslaina voi tarjota lainaa yrittäjälle jopa 0-korolla. 

Toki lainasta joutuu maksamaan kiinteää kuukausihintaa.

Mistä edullinen yrityslaina sitten löytyy? Voit hakea lainaa suoraan pankista tai luottolaitokselta, tai käyttää lainanvälittäjää. 

Lopputulos on yleensä sama. Yrityslaina vertailu 2024 kannattaa kuitenkin tehdä - sillä voi säästää tuhansia euroja rahaa, korkojen ja kulujen muodossa. 

Usein Kysytyt Kysymykset

>Mitä edullinen yrityslaina tarkoittaa?

Edullinen yrityslaina tarkoittaa yritykselle myönnettävää lainaa, jonka korko on 0 - 5%. Tässä tapauksessa puhumme vakuudettomista lainoista. 

>Miten saada edullinen yritysluotto heti tilille?