Pieni yrityslaina netistä 2024

Yrityksillä ja yrittäjillä voi tulla yllättäviä rahoituksen tarpeita. Aina ei puhuta suurista summista, joten tämän artikkelin agenda on pieni yrityslaina.

Minkä suuruinen laina on sitten pieni? 

Se tietysti riippuu kysyjästä, mutta me miellämme sen 1000€ - 100 000 euron lainaksi.

Useat luottolaitokset voivat maksaa yrityslainan jopa saman päivän aikana tässä hintahaarukassa.

Pienet yrityslainat pähkinänkuoressa:

• Pieni yrityslaina on 1000€ - 100 000€ (ilman vakuuksia).
• Yleensä lainat maksetaan saman päivän aikana yrityksen tilille.
• Usein pelkästään yrittäjän oma henkilötakaus riittää.
• Luottokorko vaihtelee yrityksen maksukyvyn mukaan!

Pieni laina yritykselle 2024

Nykyään, vuonna 2024 lainan hakeminen on nopea ja helppo prosessi. 

Puhutaanpa 1000€ yrityslainasta tai 100 000€ luotosta, onnistuu sen hakeminen netissä.

Riippuen palvelusta, ei hakijan tarvitse välttämättä lähettää edes dokumentteja. Pankki tekee arvioinnin julkisten tietojen perusteella, joita saa esimerkiksi Suomen Asiakastieto Oy:n kautta.

Suomen Asiakastieto Oy:sta näkee esimerkiksi yrityksen maksuhistorian ja "scoringin".

Jokainen yritys omaa oman RL-koodin, jota pankit ja luottolaitokset hyödyntävät. Yritys voi myös olla maksuhistorialtaan positiivinen tai negatiivinen. 

Pienissä yrityslainoissa tämäkin voi riittää lainan myöntämiseen tai kielteiseen päätökseen.

 Joka tapauksessa, päätös tulee yleensä muutamassa tunnissa lainahakemuksen tekemisestä!

Haluatko tietää lisää? Lue blogiamme - siellä on tietoa lainoista, säästämisestä sekä rahoitusalasta ylipäätänsä.

Lainaa pienyrittäjälle jopa 50 000€

Tässä kohtaa on hyvä mainita muuta sananen yrittäjien lainoista. Emme siis tarkoita yritysluottoa, vaan vakuudetonta kulutusluottoa yrittäjille.

Jos yrittäjä tarvitsee henkilökohtaista lainaa, se kyllä onnistuu. 

Lainaa voi hakea esimerkiksi lainanvälittäjän tai luottolaitoksen kautta. 

Lainanvälittäjän (broker) etuus on, että yhdellä lainahakemuksella voi saada useita lainatarjouksia - näin paras korko löytyy varmasti.

Paljonko pienyrittäjät voivat saada vakuudetonta kulutusluottoa? 

Lainaa omiin nimiin voi saada ilman vakuuksia jopa 50 000 euroon asti. Jos puhutaan elinkeinoharjoittajasta n. 2000€/kk nettotuloilla, maksimaalinen lainasumma pyörii 20 000 euron tietämillä. 

Lopullinen tarjous selviää aina vasta lainahakemuksen jälkeen.

Yrityslainat 1000€ - 100 000€

Yrityksille on tarjolla monen suuruusluokan rahoituksia ilman vakuuksia. Yleensä yrittäjän henkilötakaus kuitenkin vaaditaan. 

Suuremmat lainasummat voivat edellyttää kahden henkilön takausta - mutta ei reaalivakuuksia. 

Yrityslaina vakuudeton turvaa luottoriskiä koron avulla, eli mistään ilmaisesta lainasta ei voida puhua. Jos vakuuksia löytyy, on korkokulut pienemmät.

Yksi hyvä lainamuoto on joustoluotto. 

Yritykset voivat saada joustoluottoa jopa 100 000 euroon asti, ja lainaa voi nostaa aina kun sitä itse tarvitsee. 

 Yrityslaina 24/7 onnistuu täten helposti, kunhan joustoluoton on ensin vain kertaalleen ottanut. Luottokortti on myös hyvä keino rahoittaa pieniä äkillisiä menoja, mutta summat ovat silloin maksimissaan +10 000 euroa.

Pieni yrityslaina ilman vakuutta toimii seuraavalla tavalla:

• Pienet yrityslainat maksetaan ulos nopeasti, jopa alle 24 tunnissa!
• Nopea yrityslaina on yleensä 1000€ - 100 000€ suuruinen rahoitus.
• Joustoluotto on hyvä vaihtoehto yrityksille - nosta luottoa aina kun sitä tarvitset.

Yrityslainaa voi saada ilman vakuuksia aina 100 000 euroon asti. Suosittelemme joustoluottoa, jos lainaa haluaa nostaa aina tarpeen vaatiessa. 

Pienen yrityslainan riskit

Pieni yrityslaina omaa aina riskejä, kuten mikä tahansa muukin laina. Yleensä riskit liittyvät ongelmiin takaisinmaksun kautta. 

Nykyaikana ongelmat harvoin liittyvät koron muutokseen, mutta sekin on mahdollista - jos korko on marginaali + EURIBOR.

Ongelma voi myös muodostua, jos rahoitustarve tulee yllättäen. Yrityslaina nopeasti on hyvä asia, mutta sen ottaminen ilman harkintaa voi olla virhe. 

Käydään näitä asioita seuraavaksi lävitse hieman tarkemmin - miten tulee toimia, ja miten ei tule toimia.

Pieni yrityslaina voi omata seuraavia riskitekijöitä:

• Koron muutokset: Kuten äsken mainitsimme, on lainarahan ottamisessa aina riski - jos korko ei ole kiinteä. EURIBOR on ollut toistakymmentä vuotta miinuksella, eli lainaraha on ollut pitkään todella edullista. Sitä ei kuitenkaan voi luvata, etteikö se joskus nousisi takavuosien tasolle, jopa 10-20%. Silloin moni kuluttaja ja yrittäjä on ongelmissa.

• Maksuongelmat: Yrityslainan suurin riski piilee, jos yritykselle tulee maksuvaikeuksia. Niitä on hankala tietää etukäteen - kuten vuodet 2020-21 meille osoittivat. Paras tapa väistää yllättävät ongelmat on pitää firman kassassa tarpeeksi likviditeettiä.

• Ulkopuoliset tekijät: Muita riskitekijöitä on esimerkiksi alihankkijat. Jos ostat tavaraa firmoilta A sekä B ja myyt tuotteet eteenpäin, voi ongelmia tulla. Jos A ja B jättävät tuotteet toimittamatta, on oma yrityksesi ongelmissa - koska varasto on tyhjä. Paras tapa kiertää tämä ongelma on jakaa omat asiakkaat / alihankkijat tasaisesti usealle eri toimijalle.

Yrityslaina pienellä korolla kannattaa

Yrityslainan korko 2024 on pyörinyt 10% molemmin puolin. Riippuen yrityksen taloustiedoista, voi vuosittainen korkoprosentti painua jopa 30-50% tietämille. 

On mahdotonta sanoa etukäteen, millaisella korolla yritys pienen lainan saa. Se riippuu täysin maksuhistoriasta, yrityksen iästä, koosta, henkilöstöstä sekä omistajista. Muun muassa.

Halpa yrityslaina ei ole mitenkään itsestäänselvyys. Tämän takia suosittelemme a) hakemaan lainaa useasta luottolaitoksesta, tai b) käyttämään lainanväittäjää. 

Halvin yrityslaina löytyy varmasti, kun muistat kilpailuttaa lainatarjoukset. Parasta olisi vähintään 2-3 luottolaitoksen tekemä tarjous, mutta enemmän on enemmän.

Yrityslainan korko määräytyy aina yrityksen mukaan. Maksuhistoria, yrityksen ikä, toimiala sekä mahdolliset maksuhäiriömerkinnät vaikuttavat korkoprosenttiin. 

Yrityslaina pitkällä maksuajalla

Yrityslainan maksuaika riippuu lainasummasta ja yrityksen tarpeista. Yrityslaina pitkällä maksuajalla onnistuu harvoin alle 20 000 euron lainoissa. 

Pitkällä laina-ajalla tarkoitamme yli 5 vuoden maksuaikaa.

Yrityslainan yleisimmät maksuajat:

• Maksuaika 1-12kk: Puhutaan pienestä luotosta, eli lainasumma alle 20 000€.
• Maksuaika 12-36kk: Keskisuuret lainat aina 100 000 euroon asti.
• Maksuaika 36-60kk: Jos lainaa on yli 100 000€, on yrityslaina 60 kk mahdollinen.

Kuten voimme huomata, pieni yrityslaina tulee yleensä maksaa takaisin vuodessa tai parissa. Toki yksittäisiä poikkeuksia mahtuu joukkoon. 

Edullinen yrityslaina mahdollistaa lainan maksamisen pois etuajassa, jolloin korot pienenevät. 

Paras tilanne on pitkä maksuaika, mutta mahdollisuus lyhentää lainaa etuajassa pois. Se on win-win-tilanne.

Näiltä tahoilta yrityslainaa

1️⃣Lainanvälittäjät: Lainanvälittäjiä löytyy kuluttajille sekä yrityksille. Yrityksille palveluita on esimerkiksi Rahoo.fi, Creddo sekä Kompar. Hyvä puoli on siinä, että yhdellä hakemuksella saa useita lainatarjouksia. Se säästää yrittäjältä aikaa, vaivaa sekä parhaassa tapauksessa myös rahaa.

2️⃣Yksittäiset luottolaitokset: Yksittäiset luottolaitokset ovat myös hyvä vaihtoehto. Esimerkiksi Yrityslaina247.fi maksaa lainat jopa 20 000€ asti alle vuorokaudessa. Monet muutkin palvelut ovat suosittuja, joiden kautta yrityslainaa saa nopeasti ja edullisesti. Sekä pieniä, että suuria lainoja.

3️⃣Valtio: Uudet yritykset saavat usein apua valtiolta. Yrityksen ei tarvitse olla edes uusi, jos toimintaa haluaa esimerkiksi laajentaa. Valtionkonttori myöntää lainoja tuotekehitykseen, näin esimerkkinä. Uudet yrittäjät voivat saada Starttirahaa, vaikka kyseessä ei lainarahaa olekaan - se on täysin ilmaista tuloa.

Pieni yrityslaina kokemuksia 2024

Omakohtaisia yritysluotto kokemuksia meillä on, etenkin pienistä luotoista. Alle 20 000€ yrityslaina onnistuu todella nopeasti, jos yritys on paperilla hyvä. 

Tällä me tarkoitamme, että maksuhistoria on hyvä - kun luottoluokitus on A ja RL-koodi on 1 tai 2, liikkuu lainarahat todella nopeasti firman pankkitilille. 

Jos taloustiedoissa on jotakin hämminkiä, voi lainahakemuksen käsittelyssä mennä luonnollisesti hieman enemmän aikaa.

Yrityslaina keskustelu kääntyy monesti siihen, että mistä sitä lainaa sitten saa? Vuonna 2024 lainaa voi hakea nopeasti ja helposti netistä. 

Alustava lainapäätös tulee 1-2 tunnissa, ja lopullinen päätös tulee päivässä tai parissa. 

Voit hakea yritysluottoa lainanvälittäjän kautta, tai yksittäisen luotonmyöntäjän kautta. Pääasia on, että saat itselle mieluisan yrityslaina tarjouksen. 

Usein Kysytyt Kysymykset

>Mikä on pieni yrityslaina?

Yleensä termillä tarkoitetaan 1000€ - 100 000 euron lainaa. Mitä pienempi summa on, sitä nopeammin ja helpommin sen maksaminen onnistuu.

>Mistä löytää pienet yrityslainat?

>Miten saada pieni yritysluotto heti tilille?

>Millainen maksuaika yrityslainassa yleensä on?